Familias endeudadas: proponen declarar la emergencia crediticia por dos años
Desde octubre de 2024, la mora en los hogares en el sistema financiero tradicional se multiplicó por cuatro, con bancos y billeteras virtuales. Legisladores señalaron que ya dejó de ser un problema individual, es un drama colectivo.
Con niveles de mora que alcanzan cifras históricas y superan los registros de crisis de la pandemia, miles de hogares se ven atrapados en un círculo de préstamos impagables, tasas de interés prohibitivas y caída del poder adquisitivo.
La deuda creciente de las familias para comer, pagar las cuentas, se cuadriplicó y sobrevivir hasta llegar a fin de mes se ha convertido en uno de los rostros más visibles de la crisis económica argentina.
En este contexto, los diputados Itai Hagman y Natalia Zaracho presentaron en el Congreso el proyecto de ley denominado “Régimen de desendeudamiento de familias”, que busca ofrecer una salida concreta a la asfixia financiera que atraviesan los sectores más vulnerables.
La presentación en el Congreso
La iniciativa propone la creación de un fondo con aportes públicos y privados destinado a la reestructuración de deudas y contempla declarar la emergencia crediticia por dos años. El acto contó con la presencia de la diputada Sabrina Selva, el periodista Matías Colombatti, el economista Haroldo Montagu, la socióloga Lucía Cavallero y ciudadanos en situación de morosidad. “No es un problema individual, es un drama colectivo”, expresaron algunos de ellos.
Por otra parte un informe anticipa que el Banco Central confirmará niveles históricos de mora en créditos. La irregularidad en pagos mayores a 90 días mantiene una curva ascendente sin interrupciones, impulsada por tasas de interés extraordinariamente altas y la caída de los ingresos reales.
Desde octubre de 2024, la mora de las familias en el sistema financiero tradicional se multiplicó por cuatro. El salto más reciente se produjo en febrero de 2026, cuando la irregularidad pasó del 10,6% en enero al 11,2%, un récord histórico que supera los picos de la crisis subprime de 2008/2009, la recesión de 2018/2019, los efectos de la pandemia y los índices posteriores al colapso de la Convertibilidad.
Las billeteras virtuales
La crisis se profundiza en el terreno de las fintech. Ante la dificultad de acceder al crédito bancario, miles de usuarios recurrieron a billeteras virtuales para cubrir gastos corrientes. Sin embargo, las tasas punitivas que imponen estas plataformas derivaron en un nivel alarmante de mora: en febrero de 2026, el 29,9% de las familias que solicitaron préstamos a través de billeteras virtuales no pudieron devolverlos. En términos prácticos, tres de cada diez personas endeudadas en este segmento se encuentran en incumplimiento.
Las tasas de interés
El informe también expone la asimetría financiera: la Tasa Nominal Anual (TNA) de los préstamos personales otorgados por bancos ronda el 70%, muy por encima de la tasa de referencia de la rueda REPO a un día. Esta diferencia genera una carga imposible de sostener para los hogares, atrapados en un círculo de endeudamiento y mora.
De esta manera, el 11,2% de mora familiar registrado en febrero de 2026 no es solo un número: es el reflejo de una crisis que combina inflación persistente, tasas prohibitivas y caída del poder adquisitivo. Analistas ya bautizaron esta etapa como la era de las “tasas altas Milei”. En este contexto, el proyecto de los Diputados abre un debate que promete instalarse en la agenda parlamentaria y que, de prosperar, podría marcar un alivio para miles de hogares atrapados en la espiral de la deuda.
La deuda no bancaria es un problema en 6 de cada 10 hogares
La morosidad vuelve a encender alarmas en la economía doméstica: según un informe privado, 6 de cada 10 hogares argentinos tienen deudas no bancarias y crecen los casos de atrasos en los pagos, en un contexto de ingresos todavía ajustados. En total, las familias argentinas acumulan una montaña de $39 billones en deuda, repartidos entre compromisos bancarios y el financiamiento informal para llegar a fin de mes.
Junto con datos de la Encuesta Permanente de Hogares (EPH) del tercer trimestre de 2025 y estadísticas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), dice que buena parte de estos compromisos corresponden a obligaciones cotidianas como servicios, impuestos, cuotas escolares o compras financiadas de manera informal. Este tipo de deuda, al no estar dentro del sistema financiero, suele presentar mayores niveles de incumplimiento.
Pero el dato que enciende las alarmas rojas en el tablero económico es el salto en la morosidad. La proporción de deuda en situación irregular pasó del 2,7% en enero de 2025 al 10,6% en enero de 2026; es decir, la falta de pago se casi cuadruplicó en apenas doce meses. Los más afectados son los préstamos personales, donde 1 de cada 8 pesos prestados está en mora, y las tarjetas de crédito, que muestran un ratio de irregularidad del 11%.