Proponen un programa para desendeudar a las familias rosarinas: “La deuda se convirtió en una bola de nieve”
La iniciativa plantea que los bancos que adhieran puedan refinanciar deudas de consumo a tasas más convenientes y en cuotas, a cambio de computar parte de ese beneficio como crédito sobre el DReI. Mariano Romero advirtió por el impacto del endeudamiento en los hogares y apuntó también contra el crecimiento de las fintech.
El endeudamiento de las familias se convirtió en uno de los principales problemas derivados de la pérdida de poder adquisitivo y el deterioro de los ingresos. Frente a este escenario, el concejal Mariano Romero impulsa una propuesta para crear herramientas que permitan refinanciar y reducir la carga de las deudas de consumo de aquellas familias que ya no pueden hacer frente a sus compromisos financieros.
Según explicó a Conclusión, la iniciativa busca intervenir frente a una situación que, según planteó, se profundizó como consecuencia del ajuste y la pérdida de poder adquisitivo de los salarios.
“Tenemos muchas familias que recurren para lo básico del supermercado, de pagar el alquiler, de pagar las tarifas de los servicios, al endeudamiento y van generando una bola de nieve en la cual directamente no pueden pagar absolutamente nada en algún momento”, señaló.
En ese sentido, sostuvo que el Estado no puede permanecer al margen de la problemática y recordó que existen antecedentes de programas similares en otros distritos, entre ellos Córdoba y la Ciudad Autónoma de Buenos Aires.
La propuesta apunta a generar un programa municipal de desendeudamiento al que puedan adherir entidades bancarias. El mecanismo contempla que los bancos participantes puedan ofrecer a las familias una reducción de la tasa de interés y un esquema de pago en cuotas para las deudas acumuladas.
A cambio, la diferencia que el banco resignaría en beneficio del deudor podría ser computada como crédito fiscal sobre el Derecho de Registro e Inspección (DReI), hasta un máximo del 50% del tributo que debe pagar la entidad.
“Para los bancos sería una suma cero, y para las familias representaría un alivio realmente muy importante”, explicó Romero.
El Banco Municipal, como punto de partida
El concejal planteó que el primer banco que debería incorporarse al esquema es el Banco Municipal de Rosario, al que definió como “la única banca pública municipal que hay en el país”.
La intención es que, a partir de la adhesión de la entidad pública, puedan incorporarse posteriormente otros bancos privados interesados en ofrecer condiciones de refinanciación más favorables.
“Entendemos que el primero que tiene que adherirse es obviamente el Banco Municipal, un banco que es modelo, y que a partir de eso podemos reducir sobre todo, por lo menos un sector del gran endeudamiento que es el endeudamiento bancario”, sostuvo.
El proyecto prevé que puedan acceder al programa personas y familias que atraviesen determinadas situaciones de endeudamiento y que, al mismo tiempo, no cuenten con bienes suficientes para afrontar sus obligaciones.
En particular, se contempla a quienes tengan deudas en situación 2 o 3, es decir, con atrasos superiores a los 60 días, pero también a determinados casos encuadrados en situación 1.
La inclusión de estos últimos casos responde a una problemática que, según explicó Romero, suele quedar invisibilizada: personas que todavía no están formalmente en mora pero que pagan únicamente el mínimo de sus tarjetas de crédito y acumulan intereses que hacen crecer rápidamente el monto adeudado.
“Si bien no se encontraría en mora, directamente se le hace una bola tan grande, con una tasa de interés tan alta, que en algún momento no va a poder llegar a cumplir con esos cargos y en realidad está pagando mayoritariamente intereses de deuda”, explicó.
Por eso, la propuesta busca que esas personas puedan acceder a una refinanciación a una tasa más conveniente, evitando que una deuda inicialmente manejable termine convirtiéndose en una situación de sobreendeudamiento.
El problema de las fintech
Romero señaló que el endeudamiento bancario constituye solo una parte de una problemática más amplia. También puso el foco en las plataformas financieras digitales y las fintech, que quedaron por fuera del esquema bancario tradicional.
“Después tenemos otro problema que es, por fuera de eso, que son las fintech, que son justamente quienes están por fuera de ese sistema, que también es una parte muy importante de esa problemática, sobre todo a partir del desregulamiento del sector”, advirtió.
La intención del programa, en una primera instancia, sería intervenir sobre las deudas bancarias, aunque el crecimiento de las plataformas de crédito digital aparece como uno de los desafíos que el Estado deberá abordar para evitar que las familias que logren salir de una deuda vuelvan a caer en otra modalidad de financiamiento.
Una problemática que ya llegó al Concejo
La iniciativa se suma a un debate que ya comenzó a desarrollarse en el Concejo Municipal. En marzo de este año ingresó un proyecto para crear el Programa Municipal de Acompañamiento para el Desendeudamiento Familiar, destinado a personas con domicilio en Rosario que atraviesen situaciones de sobreendeudamiento derivadas de deudas de consumo.
Aquella iniciativa fue presentada por la concejala Norma López y acompañada por Fernanda Gigliani, Leonardo Caruana, Mariano Romero, María José Poncino y Pablo Basso. La propuesta planteó que el endeudamiento de los hogares dejó de ser solamente un problema privado para transformarse en una cuestión con consecuencias sociales y económicas.
En ese contexto, también se señaló el crecimiento de las deudas vinculadas con el consumo cotidiano, tarjetas de crédito y préstamos, muchas veces bajo condiciones desfavorables y con tasas elevadas.
“Una espada de Damocles” para las familias
Romero vinculó el crecimiento del endeudamiento con la situación general de los ingresos y del mercado laboral.
“Se pierden puestos de trabajo en el sector formal, sin lugar a dudas, a merced de la política nacional, sobre todo la apertura de importaciones tiene en el sector industrial un efecto devastador”, sostuvo.
Pero además señaló que la problemática no se limita a quienes perdieron su empleo. Según explicó, la precarización de los ingresos lleva a que incluso trabajadores registrados tengan dificultades para cubrir sus necesidades básicas.
“Los trabajadores y las trabajadoras registrados no pueden cubrir las necesidades mínimas”, afirmó, y remarcó que una situación todavía más compleja atraviesa buena parte de quienes están fuera del mercado laboral formal.
“Tenemos la mitad del mercado laboral que está por fuera del trabajo registrado, que vive de changas, que son emprendedores, que son monotributistas y que realmente están en una situación caótica”, agregó.
Para el concejal, la menor capacidad de consumo también impacta sobre quienes dependen del mercado interno, generando un círculo que profundiza las dificultades económicas.
“Los que viven del empleo formal claramente están en una situación crítica”, sostuvo.
La propuesta busca, de esta manera, que el Estado municipal intervenga sobre una de las consecuencias menos visibles de la crisis económica: familias que todavía logran sostener sus gastos cotidianos mediante créditos y tarjetas, pero que acumulan una deuda que crece mes a mes y termina convirtiéndose en una carga difícil de afrontar.
El objetivo planteado es que una parte de esas familias pueda reordenar sus deudas, reducir el peso de los intereses y recuperar capacidad de pago, utilizando al Estado como articulador entre los hogares endeudados y las entidades financieras.