Pagos con tarjeta de crédito: ¿cuándo se cobra interés y cómo se calcula?
Ante el creciente uso de tarjetas de crédito, cada vez más personas se ven imposibilitadas de saldar la deuda mensual que mantienen con los bancos y las tasas de interés comienzan a generar una bola de nieve de endeudamiento.
Con los salarios estancados, precios en alza y un poder adquisitivo que se desploma día a día, cada vez más argentinos recurren a la tarjeta de crédito para financiar sus consumos diarios. Sin embargo, esto tiene una contracara: creció considerablemente la cantidad de personas que no saldan el total de la deuda contraída con los bancos y son víctima de feroces intereses que generan una bola de nieve de endeudamiento.
En el Informe de Pagos Minoristas, el Banco Central de la República Argentina (Bcra) detalló que en agosto se usó más la tarjeta de crédito que la de débito: hubo 180,4 millones de operaciones con crédito por $9,4 billones contra 178 millones con débito por $4,7 billones.
El crédito viene ganando terreno en los últimos años, ya que en 2022 las operaciones por este medio representaban apenas el 13,3% del total, mientras que este año ya alcanzan el 46,2% del total.
¿Cómo se calcula el interés de la tarjeta?
Frente a este escenario, la atención de los clientes bancarios se dirige al costo que conlleva el uso de las tarjetas de crédito en un contexto donde las tasas de interés se vieron elevadas por la menor circulación de pesos.
Las compras con tarjeta en un solo pago no tienen interés aunque se deben tener en cuenta otros costos financieros, como impuestos o gastos administrativos. Mientras que los consumos que se abonan en cuotas con interés y el pago mínimo sí enfrentan un recargo por financiación. En caso de ni siquiera poder cancelar el monto mínimo se agregan intereses punitorios.
El Costo Financiero Total (CFT) es el valor total de lo que se paga por financiar una deuda de tarjeta de crédito y se conforma, entre otras variables, por la tasa de interés básica (TNA), que determina la cuota pura (fija o variable), y el Impuesto al Valor Agregado (IVA).
La TNA es la tasa que se usa para calcular los pagos de interés de un préstamo o tarjeta de crédito, se cobra sobre el capital prestado por un año y varía proporcionalmente al plazo de devolución, es decir, mientras mayor sea el plazo del crédito, mayor será la TNA.