La plata no alcanza: las deudas de las familias con billeteras virtuales treparon al 30%
Según datos del Banco Central, crece la morosidad en todo el sistema financiero. Las familias registran los niveles más altos desde 2004 y preocupa el avance sostenido desde fines de 2024.
Con datos del Banco Central, la deuda de las familias con billeteras virtuales trepó al 30%, en un contexto de aumento generalizado de la morosidad tanto en hogares como en empresas. En este sentido, la situación genera preocupación ante la escalada que se viene registrando desde octubre de 2024 y que muestra un deterioro sostenido en la capacidad de pago.
El informe revela que la irregularidad en los pagos dentro del sistema financiero continúa en ascenso. En febrero, la morosidad de las familias en bancos pasó del 10,6% en enero al 11,2%, marcando así el nivel más alto desde 2004.
Asimismo, en el caso de las empresas, la mora subió del 2,8% al 2,9%, mientras que el total del sector privado aumentó del 6,4% al 6,7%.
Por otro lado, la situación es aún más crítica en el universo de las billeteras virtuales, donde las deudas alcanzaron el 29,9% en febrero.
Según, un informe de la consultora 1816, basado en datos oficiales, este segmento presenta los mayores niveles de incumplimiento, lo que enciende alertas dentro del sistema financiero.
En este contexto, cabe destacar que no se trata de un problema aislado de algunas entidades. Por el contrario, se configura como un fenómeno macroeconómico, en 28 de los 30 bancos analizados creció el volumen de préstamos con demoras en el repago.
Además, la morosidad de los hogares se cuadruplicó en apenas un año y medio, ya que en octubre de 2024 se ubicaba en torno al 2,5%.
En cuanto a las billeteras digitales, algunas plataformas muestran niveles intermedios de irregularidad, aunque no escapan a la tendencia general. Esto refleja que el problema atraviesa tanto a entidades bancarias como no bancarias, con mayor impacto en estas últimas debido a las condiciones de financiamiento.
A su vez, los especialistas vinculan este aumento de la morosidad con el elevado nivel de tasas de interés. Si bien el Gobierno logró estabilizar la tasa de referencia de corto plazo en torno al 20%, esto no se trasladó a los préstamos personales, que continúan en niveles muy altos en términos reales.
De hecho, a comienzos de abril, la Tasa Nominal Anual de los préstamos personales se ubica cerca del 70%, lo que equivale a una Tasa Efectiva Anual cercana al 100%. En este sentido, el costo del crédito, sumado a comisiones e impuestos se vuelve cada vez más difícil de afrontar para las familias, lo que alimenta el círculo de endeudamiento y atraso en los pagos.